Connect with us

КАЗАХСТАН

Как доказать, что ты не брал кредит в микрофинансовой организации? История алматинки

Published

on

tan.kz — Алматинка Балсулу Алекенова не раз становилась жертвой онлайн-мошенников. По ее словам, микрофинансовые организации незаконно «вешают» на казахстанцев займы, и в большинстве случаев людям проще оплатить кредит, чем отстаивать свою правоту в судах

Жительница Алматы, на которую «повесили» не ее кредит, не только доказала в суде, что она не брала займы, но и помогла справиться с ситуацией нескольким жертвам. Как обезопасить свои личные данные и не попасть в руки к мошенникам, читайте в материале Sputnik Казахстан.

Оформили кредит из столицы на жительницу Костаная

Первая неприятная история с кредитом произошла с Балсулу Алекеновой еще в августе 2020 года, когда она жила в Костанае. Ей пришло письмо от нотариуса из Нур-Султана, что она должна микрофинансовой организации «Tez finance» 45 232 тенге (чуть больше 100 долларов).

Балсулу позвонила в эту микрофинансовую организацию (МФО). Там ей заявили, что в июле она якобы оформила 20-дневный заем на 30 тысяч тенге, который уже просрочен. С учетом пени общая сумма кредита составила более 45 тысяч тенге. Ей начали блокировать счета. По данным МФО, кредит девушка взяла в столице, хотя на тот момент территориально она находилась в Костанае. Балсулу Алекенова сразу же подала заявление в полицию и потребовала договор от МФО.

«Я с трудом доказала, что не брала кредит, на это ушло четыре месяца. Причем без помощи полиции, так как она в этих делах бессильна. Мою кредитную историю очистили, я сменила удостоверение личности и успокоилась», — рассказывает девушка.

МФО используют разные названия

Но на этом история Балсулу не закончилась. Четвертого октября 2021 года, уже будучи жительницей Алматы, девушка узнала, что на нее оформила кредит другая МФО.

«Находясь в филиале «Отбасы банка», чтобы взять квартиру в ипотеку, я узнала, что на меня оформлен онлайн кредит МФО «Lending and financy technologies» на сумму 130 тысяч тенге (305 долларов), причем еще 26 ноября 2020 года. Там брали мелкие суммы по 20-30 тысяч тенге (47-70 долларов). Я почти год не знала, что на мне висит кредит», — рассказала алматинка.

Балсулу Алекенова, наученная горьким опытом, написала заявление в полицию и Агентство по регулированию и развитию финансовых рынков. Также девушка нашла МФО в интернете, она зарегистрирована на сайте «Деньги клик», но под другим названием, есть у них и третье название, и четвертое, официальное — и все они кардинально отличаются друг от друга.

Выяснилось, что сайт «Займер» обещает выдать кредит кому угодно за несколько минут. Оформление заявки на онлайн-микрокредит, ее анализ и выдача средств происходит без участия человека, в любое время суток и день недели, указано на сайте.

Балсулу Алекенова обратилась в филиал компании, который находился по адресу Толе би, 251 а.

«Написала заявление в МФО. Там еще утверждали, что они являются потерпевшими, а не я», — сетует Алекенова.

Пока что ситуация никак не решается, в компании только обещают разобраться и почистить кредитную историю.

Девять раз пытались оформить кредит

После этого девушка решила посмотреть свою кредитную историю и увидела, что на нее 8 или 9 раз пытались оформить кредит разные МФО, в том числе и российские. Когда Алекенова нашла номера этих компаний и обратилась с претензиями, ей сообщили, что она у них зарегистрирована на сайте и периодически с ее аккаунта поступали заявки.

Балсулу Алекенова предполагает, что ее личные данные могли попасть к мошенникам, когда она поступала в магистратуру онлайн в прошлом году.

«Для этого я сканировала удостоверение, прикрепляла его, сайт при этом зависал. Возможно, мошенники воспользовались. Наши персональные данные не защищены. Достаточно ИИН, чтобы оформить онлайн-кредит. Мне даже в МФО говорили, что любой, кто работает в банке или МФО, при увольнении может скопировать данные клиентов и брать онлайн-кредиты», — отмечает жительница Алматы.

Помогала другим казахстанцам

Уже после первого случая к Балсулу Алекеновой стали обращаться другие жертвы мошенничеств, которые годами не знали, что на них висят займы, так как люди не часто проверяют кредитную историю.

«Я их консультировала, помогала доказать, что они не оформляли на себя. Среди таких жертв были обычные сельские домохозяйки, банковские работницы и даже сотрудники полиции. Я помогла двум сотрудникам полиции. Я еще им говорю, вы сами работаете в органах и беспомощны. Но они боятся огласки», — утверждает девушка.

Она призывает людей, попавших в подобную ситуацию, действовать самим незамедлительно и стучать во все двери, а не ждать, когда правоохранительные органы или суд окажут помощь.

Как не стать жертвой мошенников

Между тем в Агентстве по развитию и регулированию финансового рынка Казахстана объяснили, что такие ситуации происходят из-за утечки личных данных. К примеру, многие отправляют свои документы по мессенджерам или электронной почте. Чтобы такие ситуации не происходили, даже если необходимо переслать документы кадровику при приеме на работу, после скачивания обе стороны должны их удалить. Это касается любых интернет-ресурсов и приложений.

«Даже если вы знаете человека, его в любом случае могут взломать. К сожалению, данные любого гражданина легко найти. Есть и базы, которые сливают мошенники, и просто информация в интернете. Если она попадает в руки мошенников, они могут попытаться оформить такой микрозайм», — сказал главный специалист управления внешних коммуникаций АРРФР Дмитрий Акмаев в комментарии корреспонденту Sputnik Казахстан.

Он напомнил, что с этого года были внесены изменения в законодательство, весной вышел большой блок поправок. Часть изменений касалась надзора над сектором микрофинасирования и, в частности, онлайн-займеров. Сейчас внедрили обязательную двух- или трехфазную идентификацию: номер телефона, голосовое подтверждение и запрос дополнительных документов.

«Правила онлайн-займов ужесточились, так как в большинстве случаев мошенники работают именно с ними, когда не нужно приезжать в офис, проходить проверку. Сейчас МФО пытаются проверять, привязан ли номер телефона, по которому человек общается, по его ИИН. Они работают с мобильными операторами, чтобы эту информацию уточнять», — добавил Акмаев

Но, тем не менее, попытки мошенничества совершаются постоянно, и иногда они удаются, признал спикер.

«Либо очень похожий человек попадается, либо очень искусно поделывают документы. Граждане в любом случае не должны платить по таким кредитам», — уточнил Дмитрий Акмаев.

Куда обращаться, если займ все-таки оформили

По словам представителя АРРФР, нужно обратиться сразу в три места:

  1. В организацию, от лица которой выдали кредит, написать заявление, где указать, что займ не брал, от обязательств отказывается и потребовать провести внутреннюю проверку.
  2. В правоохранительные органы по месту жительства написать заявление о мошенничестве.
  3. В Агентство по регулированию и развитию финансового рынка. Агентство проверит МФО на предмет того, соблюла ли она все регламенты безопасности, которые должна была соблюсти. Если она этого не сделала, то кредит становится ее проблемой, с человека он автоматически снимается. АРРФР, в свою очередь, выносит предписание о нарушениях, которые нужно устранить. Если же МФО все сделала правильно, но мошенник оказался искусным, тогда это компетенция органов внутренних дел. Они проводят расследование, доводят дело до суда.

Как еще мошенники обманывают казахстанцев

Также Дмитрий Акмаев предупредил еще об одном способе мошенничества, на который попадаются многие казахстанцы.

«На карту с другого банка поступает сумма. Триггером служит то, что она менее 50 МРП. К примеру, переводят 110 тысяч. Потом звонит человек, говорит, что ошибся одной цифрой и просит перевести обратно. Он называет свои реквизиты и предлагает оставить себе 10 тысяч за беспокойство. Этого нельзя делать ни в коем случае», — предупреждает представитель АРРФР.

Если вы снимете или переведете эти деньги, в случае оформления на вас микрозайма, вы отправите деньги мошеннику, а сами останетесь еще должны. Снятие или перевод этих средств – факт признания того, что вы действительно их брали, добавил Акмаев.

Чтобы не попасться на эту уловку, нужно пойти в банк и написать заявление, что такого-то числа мне поступили деньги, я от них отказываюсь, так как считаю перевод ошибочным. Прошу вернуть отправителю. Человеку на том конце провода нужно сказать, что вы сделаете все официально через банк. Ему надо предложить написать заявление на возврат в своем банке.

При этом нужно, чтобы на счету эта сумма оставалась в течение двух недель, так как процесс занимает от 1 до 15 дней.

КАЗАХСТАН

Ревнивый муж зарезал жену в супермаркете Алматы – комментарий полиции

Published

on

By

В Алмате мужчина зарезал свою жену прямо на рабочем месте, передает tan.kz со ссылкой на Sputnik.kz.

Полицейские Алматы начали досудебное расследование в отношении алматинца, который совершил убийство супруги в одном из магазинов города. Женщина получила множественные ножевые ранения, в результате чего скончалась

Убийство было совершено накануне в одном из супермаркетов Наурызбайского района Алматы.

Посетители, обнаружившие окровавленную женщину, вызвали полицию. Как удалось выяснить, супруги с утра ругались по телефону. Мужчина пришел выяснять отношения, – сообщили в пресс-службе департамента полиции Алматы.

Детали произошедшего будут установлены стражами порядка в процессе следствия. Пока же известно лишь то, что женщине супруг нанес множественные ножевые ранения, в результате которых она скончалась.

Также при опросе знакомых и коллег убитой было установлено, что ссоры между супругами происходили достаточно часто. Дело в том, что последние несколько месяцев они находились в процессе развода.

Сам задержанный своей вины не отрицает, он дал признательные показания уже на первых допросах.

По завершению расследования дело будет передано в суд. По статье 99 Уголовного кодекса Республики Казахстан “Убийство” мужчине грозит наказание в виде лишения свободы на срок от восьми до пятнадцати лет.

Continue Reading

КАЗАХСТАН

Кто заплатит за списание долгов казахстанцев

Published

on

By

Эксперты считают, что с исполнением поручений президента могут возникнуть сложности.

Смогут ли банки списывать долги заёмщиков по кредитам, как это поручил сделать президент? На заседании Национального совета общественного доверия Касым-Жомарт Токаев сказал, что нужно принять меры по совершенствованию залоговой политики банков и регулированию оценочной деятельности. 

«Необходимо принять взвешенные меры для поддержки заёмщиков без ущерба финансовому сектору. Требуется обеспечить гибкость залоговой политики банков второго уровня и усилить регулирование оценочной деятельности. Заёмщику должно быть предоставлено право самостоятельной реализации залогового имущества в течение трёх месяцев до применения мер принудительного взыскания и дополнительно трёх месяцев в рамках исполнительного производства», – предложил президент.

При этом, по его мнению, нужно ограничить наложение взыскания на залоговое имущество, если размер просроченной задолженности составляет менее 15% от его оценочной стоимости, а период просрочки не превышает шести месяцев. В случае, если реализованное имущество заёмщика не покрывает сумму основного долга, оставшаяся задолженность должна списываться, но только при условии, что у должника нет иного имущества и его доход не превышает двукратного размера МЗП.

«Поручение президента своевременное, правильное. Однако оно не готово к исполнению в ближайшие месяц-два, пока банки не обсудят это с регулятором», – считает финансовый консультант Расул Рысмамбетов. 

Эксперт отмечает, что сегодня есть много вопросов к оценочным компаниям, которые считаются независимыми, однако в реальности могут представлять интересы и лоббировать конкретных частных кредиторов или заёмщиков. 

«Как таковая оценка у нас не возведена в ранг солидного ремесла и искусства. Поэтому из-за часто меняющихся экономических вводных у нас много вопросов к оценке. Поэтому поручение президента правильное», – сказал он. 

«Проблема в том, что здесь нет деталей. И я так понимаю, что банкам теперь поручили вырабатывать детали, отрабатывать их с Агентством по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). Потому что за всё, что банк списывает, он должен будет налог платить, он должен будет создавать провизии. И любые такие списания ударят по балансам банков. И это уже, скорее, даже не банки будут готовы делать, а должны совместно с финнадзором обсуждать.

Поэтому, скорее всего, если эта мера внедрится именно в том виде, в каком её описал президент, банки будут более осторожны в выдаче кредитов, банки будут выдавать меньше, требовать больше документов и так далее.

То есть вопросов возникло много, вопросы возникли у всех. Нужна большая встреча, банковская и АРРФР, чтобы обсудить все эти условия и как это поручение выполнить. Потому что если банки выполнят, не задумываясь, как поручил президент, у них возникнут штрафы, налоги и у них возникнет много дополнительных провизий», – считает Рысмамбетов. 

Экономист Оразалы Сабден уверен, что такой шаг оправдан при условии, что будет решён вопрос о том, за чей счёт будет происходить списание задолженности. 

«В данном случае должно быть так: государство должно вмешиваться. Конечно, это плохо для банков. Руководитель банка думает о своей банковской системе. А государство имеет право, ведь государство сегодня финансирует банковскую систему, проекты какие-то реализует через банки, из Нацфонда деньги выделяет. И для банков это хорошо. Поэтому если будет государственная поддержка, если государство находит механизм погашения, банки могут идти на такой шаг», – объяснил он. 

Вместе с тем Сабден считает, что одного шага недостаточно. Предложенные меры являются точечными, тогда как уже пришло время для системных реформ. 

«Всегда у нас власть хвалила нашу банковскую систему, даже во времена кризиса. Но туда вмешались олигархи, власть имущие, и единая политика банковской системы в Казахстане разрушилась. Каждый что хотел, то и делал. Когда нет системы, когда закон не срабатывает, тогда и бардак. И отдельными решениями такой бардак невозможно решить. Поэтому нужна полная, коренная реформа всей банковской системы. Начиная от главного, Национального банка, до банков второго уровня. Нужно менять все законы, внести серьёзные изменения. Только тогда будет результат.

То, о чём сейчас говорит президент, – это правильно, но это частичные меры, это точечное, временное решение, оно не спасёт ситуацию. Надо смотреть глубже, полностью надо реформировать финансовую систему», – подчеркнул Оразалы Сабден. 

Напомним, в сентябре в Алматы произошла трагедия, когда банковский должник открыл стрельбу по людям, прибывшим исполнять решение суда о выселении. В результате инцидента было убито пять человек: двое полицейских и судоисполнитель, а также новый хозяин дома и свидетель-понятой.

Continue Reading

КАЗАХСТАН

Казахстанец организовал сеть по распространению наркотиков

Published

on

By

tan.kz — Казахстанец организовал сеть по распространению наркотиков в нескольких городах, передает корреспондент Tengrinews.kz.

В пресс-службе Департамента полиции на транспорте рассказали, что организатор преступной группы начал свою работу в Петропавловске. После переезда в Павлодар он решил вывести наркоторговлю на более масштабный уровень.

«Создал интернет-магазин, стал собирать команду единомышленников, рассылая на интернет-просторах анонимные объявления о высокооплачиваемой работе. Разработал маркетинг, искал возможности расширить свое участие в сбыте наркотиков и в других городах — Экибастузе, Семее и Нур-Султане. Сформировал устойчивую преступную группу, занимавшуюся перевозкой и сбытом наркотиков.

Каждый выполнял свои задачи: перевозка крупных партий наркотиков, расфасовка и закладка «синтетики», администрирование интернет-магазина и реклама запрещенных веществ. Организатор взял на себя функции координации работы «персонала», выбора безопасных маршрутов для перевозки наркотиков и районов их закладки», — сообщили в ведомстве. 

Выяснилось, что за время работы магазина практически все члены ОПГ пристрастились к наркотикам.

«Деятельность ОПГ была пресечена в начале 2021 года, когда на вокзале Семея был задержан перевозчик наркотиков, у которого изъято 350 грамм «Альфа PVP». Он дал признательные показания и рассказал, что после закладки наркотиков в Семее он с этой же целью должен был ехать в Павлодар и Экибастуз», — добавили в полиции. 

Сообщается, что в ходе разработки преступных связей задержанного оперативники вышли на остальных членов наркогруппы. Преступники не заподозрили, что находятся под наблюдением, и не смогли уничтожить вещественные доказательства.

«Всего изъято около 600 граммов синтетических наркотиков, расфасованных по разовым дозам. Мобильные телефоны, ноутбуки, в которых обнаружена вся история создания организованной преступной группы, подбора персонала, содержалось досье на каждого сотрудника, а также анализ работоспособности каждого из них, электронные кошельки и денежные переводы, а главное, была остановлена автоматизированная продажа закладок посредством чат-ботов. Ликвидировано 47 закладок в Семее и Павлодаре», — заключили в полиции. 

Специализированный межрайонный суд по уголовным делам Павлодарской области вынес приговор в отношении членов преступной группы.

«Члены ОПГ приговорены к длительным срокам лишения свободы. Лидер и организатор осужден на 18 лет лишения свободы по статьям 262, части 1 УК «Cоздание организованной преступной группы» и 297, части 4 УК «Незаконный сбыт наркотиков, совершенный в группе».

Два члена ОПГ приговорены судом к 16 годам лишения свободы. Один из преступников осужден на 9 лет лишения свободы. Здесь судом были учтены его раскаяние и оказание активного содействия при раскрытии и расследовании преступлений», — говорится в сообщении. 

Отмечается, что наказание они будут отбывать в учреждениях максимальной безопасности.

Continue Reading

TOP